[Перевод] Глобальная война с наличными


Тенденции последних лет свидетельствуют о борьбе властей разных стран мира с наличными деньгами. Свежий пример — изъятие из обращения банкнот в 500 и 1000 рупий в Индии. Более подробно этот тренд иллюстрирует инфографика, приведенная ниже.




Глобальная война с наличными

Представители законодательной власти по всему миру стремятся упразднить использование наличных банкнот и монет в своих странах. Это движение часто называют «Войной с наличными». Участвуют в ней по большей части 3 стороны:

1. Инициаторы
Кто?
Правительства стран и центробанки.
Зачем?
Отказ от наличных упростит отслеживание всех типов операций, в том числе и совершаемых преступниками.

2. Противники
Кто?
Преступники и террористы
Почему против?
Банкноты крупного номинала упрощают совершение нелегальных операций и позволяют сохранять анонимность.

3. Мирное население
Кто?
Рядовые граждане
При чем здесь они?
Принудительное упразднение физических форм наличности будет иметь нежелательные последствия для экономики и социальных свобод.

Наличные все еще правят балл?

Наличные всегда правили бал, однако ближе к концу 90-х появились новые технологии, сделавшие безналичные операции более практичными. Это такие технологии, как:Онлайн-банкингСмартфоныПлатежные технологииШифрование
К 2015 году количество совершаемых по всему миру безналичных операций достигло цифры в 426 млрд транзакций — на 50% больше аналогичного показателя 2010 года.
ГодКол-во безналичных транзакций2010285.2 млрд2015426.3 млрдСегодня существует множество способов цифровой оплаты. В том числе:Онлайн-банкинг (Visa, Mastercard, Interac)Смартфоны (Apple Pay)Компании-посредники (Paypal, Square)Криптовалюты (Bitcoin)

Первые удары

Успех этих новых технологий лег в основу инициативы законодателей по переводу всех денежных операций в цифровой формат.
Вот их аргументы в пользу безналичного общества:

Вывод купюр большого номинала из оборота усложняет деятельность террористов и наркоторговцев, а также отмывание денег или уход от уплаты налогов.

1 млн долларов в виде стодолларовых купюр весит всего 1 килограмм.Ежегодно преступники перемещают 2 трлн долларов по всем странам мира.Купюра номиналом в 100 долларов США — самая популярная в мире. В обращении по всему миру находятся 10 млрд таких купюр.
Регуляторы получают больший контроль над экономикой.Улучшение методов отслеживания денег позволяет собрать больше налогов.Это также предполагает наличие посредников во всех операциях.Центральные банки могут определять размер процентной ставки и добиваться его применения на практике для поощрения или затруднения расходования средств, что позволяет контролировать инфляцию. Кроме того, становятся возможны нулевые или отрицательные процентные ставки.
Безналичные транзакции происходят быстрее и эффективнее/Расходы банков снизятся, поскольку им не придется вести учет, хранение и обработку наличных.Упрощаются комплаенс-контроль и ведение отчетности.По данным некоторых экспертов, наличные — «бремя» для экономики, так как они «съедают» до 1.5% ВВП.
Однако чтобы извлечь пользу из всех этих преимуществ, сторонники этого подхода настаивают на изъятии наличных, и в особенности купюр крупного номинала из обращения. Ведь в конце концов, наличные деньги по-прежнему используются в 85% совершаемых по всему миру операций.

Объявление войны

Правительства и центральные банки десятков стран довольно оперативно приступили к практическим действиям, направленным на отказ от наличности.

Вот несколько примеров: Австралия, Сингапур, Венесуэла, США и Европейский центробанк — все эти страны либо уже изъяли из оборота крупные купюры, либо всерьез рассматривают эту меру. Другие страны вроде Франции, Швеции и Греции сосредоточились на ограничении суммы наличных операций, снижении количества банкоматов в сельской местности и лимитировании суммы наличных, разрешенных для хранения вне банковской системы. И наконец, некоторые страны пошли еще дальше: Южная Корея планирует полностью отказаться от бумажной валюты к 2020 году.

Однако в настоящее время «Война с наличными» прочно ассоциируется с образом длинных очередей в Индии. В ноябре 2016 года индийский премьер-министр Нарендра Моди распорядился изъять из обращения банкноты в 500 и 1 тыс. рупий, буквально за одну ночь сделав недействительными 86% всех обращающихся в стране банкнот. Несмотря на то что теоретически индийцы имели право обменять 500 и 1000 рупиевые купюры на банкноты большего номинала, количество получаемой на руки валюты было ограничено 4 тыс. рупий на одного человека. Обмен большего количества денег был возможен только при обращении в банк и проведении операции через банковский счет. Все это происходило в стране, 50% жителей которой не имеют доступа к банковским услугам.

Согласно поступившим из страны данных, в настоящий момент зафиксировано 112 смертей, связанных с индийской демонетизацией. Некоторые люди покончили жизнь самоубийством, однако большая часть этих смертей — пожилые люди, часами или днями напролет отстаивавшие очереди в банке для обмена денег.

Под перекрестным огнем

Маневры властей в войне с наличными могут обернуться несколькими непреднамеренными потерями:

Неприкосновенность частной жизни

Безналичные транзакции всегда производятся при участии тех или иных посредников или 3-х сторон.Правительство получит больший доступ к личным операциям и записям всех граждан своей страны.Определенные типы транзакций (например, связанные с азартными играми и другие) могут быть запрещены или заморожены.Децентрализованные криптовалюты могли бы стать альтернативой таким операциям.
СбереженияВкладчики лишаются права хранить свое состояние «за пределами» системы.Устранение наличных дает политикам реальную возможность применения на практике отрицательных процентных ставок.Безналичный сценарий также предполагает, что все вкладчики окажутся «на крючке» в случае принудительного финансового оздоровления банка.Возможности вкладчиков отреагировать на крайние проявления монетарной политики, такие как инфляция или дефляция будут ограничены.
Права человекаБыстрое изъятие наличных денег из оборота нарушает права людей на жизнь и еду.Изъятие банкнот в 500 и 1 тыс. рупий из обращения привело ко множеству человеческих трагедий в Индии, в том числе отказу в лечении пациентов медицинскими учреждениями и потере некоторыми жителями страны возможности обеспечить себя пищей.Демонетизация также наносит ущерб людям и малым бизнесам, ведущим деятельность и зарабатывающим на жизнь в теневом секторе экономики.
КибербезопасностьВ условиях, когда все состояние людей хранится в цифровых системах, киберпреступления становятся опаснее.Взлом или хищение персональных данных может лишить человека всех накопленных сбережений.По данным Juniper Research, к 2019 году размер потенциального урона от онлайн-взломов достигнет 2.1 трлн долларов.
Война с наличными продолжается, а значит, новые удары неизбежны. Вопрос заключается лишь в том, кто примет на себя основной удар?

Оставить комментарий